Romanya’da şirket kurmak kolay, banka hesabı açmak zor

*BÜKREŞ - Romanya'da son dönemde yabancı yatırımcıların en büyük sorunlarından biri, yeni kurdukları şirketler için banka hesabı açabilmek oldu. Birkaç gün içinde tamamlanan şirket kuruluş işlemlerine rağmen banka hesabı açılışları haftalar sürebiliyor, bazı başvurular ise herhangi bir gerekçe gösterilmeden reddedilebiliyor

Uzmanlara göre sorunun temelinde, Avrupa Birliği'nin kara para aklamayla mücadele (AML) ve müşterini tanı (KYC) kuralları kapsamında bankaların son yıllarda önemli ölçüde sıkılaştırdığı risk değerlendirme süreçleri bulunuyor.

YABANCI ORTAKLAR DAHA YÜKSEK RİSKLİ GÖRÜLÜYOR

Bankacılık ve hukuk uzmanları, özellikle Romanya'da ikamet etmeyen ortak veya yöneticilere sahip yeni şirketlerin bankaların risk analizinde daha yüksek puan aldığını belirtiyor.

Risk değerlendirmesinde;

şirketin yeni kurulmuş olması,

finansal geçmişinin bulunmaması,

ticari faaliyetini henüz ispat edememesi,

ortakların Romanya'da ikamet etmemesi,

uluslararası para transferi planlaması,

gerçek faydalanıcının (UBO) ayrıntılı incelenmesi

gibi kriterler öne çıkıyor.

Bu unsurlardan birkaçının aynı anda bulunması halinde dosya, şube tarafından sonuçlandırılmak yerine bankaların "Compliance" (Uyum) birimlerine gönderiliyor ve süreç önemli ölçüde uzayabiliyor.

ŞİRKET KURMAK ARTIK YETERLİ DEĞİL

Sadece şirket kuruluş belgeleri artık banka hesabı açılması için yeterli görülmüyor.

Birçok banka, iş planı, kira sözleşmesi, müşteri veya tedarikçi anlaşmaları, internet sitesi, faaliyet açıklaması, beklenen işlem hacmi ile sermaye ve fonların kaynağını gösteren belgeleri de talep ediyor.

Gerçek ticari faaliyeti henüz başlamayan şirketler ise daha ayrıntılı incelemeye alınıyor.

BANKALAR CEZA RİSKİNDEN ÇEKİNİYOR

Uzmanlar, Avrupa genelinde kara para aklamayla mücadele kapsamında bankalara uygulanan ağır yaptırımların, finans kuruluşlarının risk alma isteğini önemli ölçüde azalttığını belirtiyor.

Bu nedenle birçok banka, ileride düzenleyici kurumlarla sorun yaşamamak için riskli gördüğü müşterileri kabul etmemeyi tercih ediyor. Uluslararası bankacılıkta bu uygulama "de-risking" olarak adlandırılıyor.

BAZI SEKTÖRLER MERCEK ALTINDA

Özellikle ithalat-ihracat, uluslararası danışmanlık, yazılım, dijital hizmetler, reklam ve pazarlama ile kripto varlık alanlarında faaliyet gösteren şirketler, sınır ötesi para hareketlerinin yoğunluğu nedeniyle daha kapsamlı incelemeye tabi tutuluyor.

YASAL ZORUNLULUK VAR AMA HESAP AÇMAK GARANTİ DEĞİL

Romanya'da 1 Ocak 2026'dan itibaren tüm şirketlerin banka hesabına sahip olması zorunlu hale geldi. Yeni kurulan şirketlerin de belirlenen süre içinde hesap açması gerekiyor.

Ancak aynı mevzuat, bankaların AML ve KYC kuralları çerçevesinde müşteri kabul etmeme yetkisini sınırlandırmıyor. Böylece şirketler için yasal zorunluluk devam ederken, banka hesabı açılmasının garanti olmaması uygulamada önemli bir çelişki yaratıyor.

YATIRIMCILAR DAHA ŞEFFAF SÜREÇ İSTİYOR

Romanya'da faaliyet gösteren yabancı yatırımcılar ile hukuk büroları, hesap açılış süreçlerinin daha öngörülebilir ve şeffaf hale getirilmesini talep ediyor.

Başvuruların hangi gerekçeyle reddedildiğinin çoğu zaman ayrıntılı olarak açıklanmaması, yatırımcıların farklı bankalara yeniden başvurmak zorunda kalmasına yol açıyor.

Uzmanlara göre, finansal güvenliğin korunması kadar yabancı yatırımların teşvik edilmesi de büyük önem taşıyor. Bu nedenle risk değerlendirme süreçlerinin daha şeffaf, daha hızlı ve daha öngörülebilir hale getirilmesi, Romanya'nın yatırım ortamına önemli katkı sağlayacak adımlar arasında gösteriliyor.